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isa 추천 | isa 계좌활용 | 최고의 배당금 투자 방법 (2024)

by seiva 2024. 2. 12.
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    안녕하세요.

    오늘은 투자에 관한 다양한 정보와 전략에 대해 알아보려고 합니다.

     

    이 글을 통해 투자에 대한 기초 지식부터 전문적인 전략까지 다양한 내용을 살펴보겠습니다.

     

     

     

     

    isa 추천 isa 계좌활용
    isa 추천 isa 계좌활용

     

    투자는 우리 삶에서 중요한 부분을 차지합니다.

     

    안정적인 재정을 위해 투자를 시작하거나, 더 나은 미래를 위해 성장 주식에 투자하는 등 다양한 목표와 전략이 있습니다.

     

    오늘은 특히 ISA 계좌를 활용한 효과적인 투자 전략에 대해 알아보겠습니다.

     

     


    ISA 계좌 활용 방법은?

     

    ◻️ISA는 수익과 배당금이 비가세 500만원 미만부터 9.9%로, 배당소득세 15%보다 세금이 적게 붙으므로 배당투자에 적합해요.

     

    ◻️수익과 배당금이 적은 경우에는 투자한 5~10년 안에 인출할 돈으로 투자하기 좋다는 점이 있어요.

     

    ◻️ISA에서 세금 혜택을 받으면서 수익금은 3년 이상 계좌 해제 후에 인출 가능해요.

     

    ◻️매년 최대 800만원까지 납입이 가능하지만 해외 기업에 직접 투자할 수 없어요.

     

    ◻️ISA 계좌는 해외 기업에 직접 투자할 수 없지만, 국내 배당 투자에 적합하며, 만들어두는 것이 좋아요.

     

     

    isa 추천 isa 계좌활용
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    작년 매력적인 분기 배당 기업은 무엇인가?

     
     

    ◻️국내 기업 중 12,222개의 기업들을 분기 배당, 국내 배당주, 국내에 상장된 미국 배당 ETF로 나눠 분석해 보았어요.

     

    ◻️34개 기업 중 2020년 이후 매출이 한 번 이라도 꺾인 기업들을 제외하여 17개의 분기 배당 기업을 선정했어요.

     

    ◻️이 중 영업이익을 조건으로 선택한 결과 8개 기업이 남았는데, 배당금을 인상한 7개 기업을 선택했어요.

     

    ◻️배당금 꾸준함, 외인 비중, 경쟁력 등을 고려해 현대차와 SK텔레콤을 매력적인 분기 배당 기업으로 선정했어요.

     

     

     

    현대차와 SK텔레콤의 배당

     

    ◻️현대차는 최근 4년간 격한 배당 성장을 보였어요.

     

    ◻️현재 예상 배당률이 8.1%로 높은 수준이지만, 앞으로 배당 컷이나 동결이 일어날 가능성도 있어요.

     

    ◻️SK텔레콤은 12회의 배당 동결을 경험했으며, 최근에는 배당 성장이 가파른 편이지만 여전히 배당 동결이 많다는 점이 아쉬워요.

     

    ◻️배당 금액과 관련하여 기존의 배당 기준일이 12월 말이었는데, 이제는 4월 초로 변경되어 투자자들이 미리 알 수 있게 되었어요.

     

    ◻️특히 본기배당 기업들은 2024년도 1분기 배당금을 4월에 지급하기 때문에, 1-2개월 안에 두 개의 배당을 받아 더블 배당을 받을 수 있어요.

     

    ◻️KB금융이 시총 1위인 한국은행주 중, 우리금융이 최근 포스증권 인수를 추진하게 된다면 4대 은행주로 자리 잡을 것으로 예상돼요.

     

    isa 추천 isa 계좌활용
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    한국 4대 은행 중 배당 성장률이 가장 높은 은행은?

     

    ◻️KB금융은 최근 10년간 꾸준한 주가 상승세를 보이지만, 평균 배당 성장률 17%로는 낮은 편이에요.

     

    ◻️신한지주의 주가는 아직 최고점에 다다르지 않은 반면, 배당성장률 10%는 괜찮아요.

     

    ◻️하나금융지주는 주가가 현재 최고점을 경신하고 있으며, 평균 배당 성장률 22%로 가장 높아요.

     

    ◻️우리금융지주는 아직 최고점에 다다르지 않았지만, 영업이익 감소로 대비해야 할 필요가 있어요.

     

    ◻️즉, KB금융은 안정적이나 배당률이 낮고, 하나금융지주는 배당 성장 강세로 주목받습니다.

     

     

    isa 추천 isa 계좌활용
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    하나금융지주 주가 및 ETF 투자 전략은?

     
     
     

    ◻️2005년부터 현재까지의 하나금융지주 주가차트를 살펴보면 고점과 현재 주가가 유사한 수준이에요.

     

    ◻️매출과 이익은 늘어나지만 주가는 박스권에 있는 경우가 많아요.

     

    ◻️이번에는 분기배당 기업으로 변경되어 더블 배당 혜택이 발생한 상황이에요.

     

    ◻️단기적 관점에서는 변동성을 감내하며 더블 배당 혹은 시세차익을 고려한 투자를 할 수 있고, 장기적 관점에서는 더블 배당 이후에 저가에 모아가고 싶은 경우 계속해서 투자 전략을 세울 수 있어요.

     

    ◻️하나금융지주에 개별 투자하기 어려운 경우에는 은행 ETF를 선택할 수 있어요.

     

    ◻️대표적인 3가지 은행 ETF는 코덱스 은행 ETF, 타이거 은행 고배당 플러스 탑텐, 아리랑 고배당주이며, 각각의 ETF는 투자자의 선호도와 투자 목표에 따라 선택될 수 있어요.

     

     

     

    국내 상장된 미국 배당 ETF 비교

     
     

    ◻️국내 상장된 미국 배당 ETF는 SCHD와 NOBL이에요.

     

    ◻️이들의 국내 이름은 각각 미국 배당 다우존수 미국 S&P500 배당기족주입니다.

     

    ◻️10년 동안의 주가 차트를 통해 NOBL이 113% 상승하고 SCHD는 108% 상승하는 등, 두 ETF의 수익률 차이는 5%이에요.

     

    ◻️SCHD는 브로드컴, 머크, 에브비와 같은 배당 성장률이 높은 기업에 투자하며, NOBL은 클로락스, 시스코, 캐터필러와 같은 배당기족주 기업에 투자해요.

     

    ◻️NOBL은 배당 컷이나 배당 동결이 있기도 한 반면, SCHD는 안정적인 성장 측면에서 좋은 ETF이며, 현재 배당률은 3.5%이에요.

     

    ◻️현대차, 이웃비, 하나금융지조가 배당률 8.1%로 가장 매력적이지만, 현대차는 배당 컷이나 동결이 가장 많이 발생하는 기업이에요.

     

     

     

    isa 추천 isa 계좌활용
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    장기투자에 좋은 주식 종목의 특징은?

     
     
     
     

    ◻️배당 투자 시 배당률 뿐만 아니라 신뢰도가 중요해요.

     

    ◻️ISA 계좌로 현대차에 4천만원을 투자하면 324만원의 배당을 받을 수 있고, 세금을 내지 않아 재투자할 수 있어요.

     

    ◻️ISA 계좌로 투자 시 배당금이 재투자되어 배당성장률이 높아질 수 있다는 장점도 있어요.

     

    ◻️3년간 투자 시 총 배당금은 2,416만원이 되고, ISA 해제 시 세금을 덜 내고 비가세 혜택을 받을 수 있어요.

     

    ◻️ISA 해제 시 연금저축으로 돌릴 수 있으며, 미국배당 다우존스는 신뢰도가 높은 종목이에요.

     

     

     

    isa 추천 isa 계좌활용
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    ISA 계좌 투자 전략은?

     
     
     

    ◻️ISA 계좌는 국내 배당주에 투자하고 발생되는 배당금을 활용하는 것이 중요해요.

     

    ◻️현대차와 하나금융지주의 변수가 높아 리스크도 크다고 볼 수 있으므로, 투자 성향에 맞게 비중을 조절하는 것을 권장합니다.

     

    ◻️또한 맥커리 인프라 같은 좋은 반기 배당 종목 선정이 필요합니다.

     

    ◻️배당금 재투자 외에도 고배당주에 투자하거나 나스닥 백과 같은 성장 ETF를 선택할 수 있습니다.

     

    ◻️안정적인 3%대 이자를 받다가 경제 위기 시 활용할 수 있는 RP에 예치하는 방법도 있습니다.

     

    ◻️ISA 계좌로 다양한 전략을 구사하여 유연한 대응이 필요하며, 앞으로 더 다양한 투자 기회가 제공될 것으로 기대됩니다.

     


     

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    마무리  

     

    오늘은 ISA 계좌를 활용한 투자 전략에 대해 알아보았습니다. 투자에는 무작위성이나 불확실성이 따르지만, 지식과 전략을 바탕으로 올바르게 행동한다면 더 나은 결과를 얻을 수 있을 것입니다. 앞으로도 투자에 관한 다양한 정보와 전략을 공유하겠습니다. 감사합니다.

     

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